Какие бывают виды кредитования предприятия?

Таблица 7. Формы кредита 1. В зависимости от ссуженной стоимости целесообразно различать товарную, денежную и смешанную товарно-денежную формы кредита. Товарная форма кредита исторически предшествует его денежной форме.

GDPR, Cookies и персональные данные.

Срочные — это кредиты, срок погашения которых еще не наступил. Кредиты до востребования выдаются банком на неопределенный срок. Погашаются они по мере появления для этого возможностей у клиента. Но заемщик может погасить такие кредиты по первому требованию банка. Отсроченными являются кредиты, погашение которых по просьбе клиента банк перенес на более поздний срок. Просроченными считаются кредиты, которые не погашены клиентом в предусмотренный кредитным договором срок.

Конечно, при кредитовании банки должны учитывать особенности любого из перечисленных разновидностей кредита. Но обязательно банковский кредит предоставляется с соблюдением общепризнанных принципов: целевой характер кредита, обеспечение возврата кредита, предоставление кредита на определенный срок, платность кредита.

Эти принципы могут с течением времени изменяться, но они составляют основу организации банковского кредитования. Государственный кредит — это кредит, одним из участников которого заемщиком или кредитором является государство. Его назначение — решать общегосударственные проблемы покрытие дефицита государственного бюджета, предоставление кредитной помощи отдельным субъектам хозяйствования или категориям населения.

Развитие государственной формы кредита имеет давнюю историю. По своему экономическому содержанию государственный кредит связан с государственным долгом. В экономической науке принципы и механизмы применения государственного кредита наиболее полно и обоснованно рассмотрены в кейнсианской теории.

Структуру государственного кредита можно представить следующим образом 1. В зависимости от статуса заемщика: - централизованный государственный кредит государственные ценные бумаги выпускаются правительством Министерством финансов ; - децентрализованный государственный кредит ценные бумаги выпускают местные органы власти. В зависимости от места размещения государственного кредита: - внутренний госзайм; 3.

В зависимости от сроков погашения: - долгосрочный свыше 5 лет ; - среднесрочный от 1 года до 3-х лет ; - краткосрочный до 1 года. По видам доходности: - процентные займы; - беспроцентные дисконтные займы — государственные ценные бумаги реализуются по цене ниже их номинальной стоимости; разница между ценой приобретения и номинальной стоимостью облигации, которая возмещается собственнику во время погашения, составляет доход от ценной бумаги.

Особое место в системе государственного финансирования и кредитования занимают государственные лотереи — розыгрыш государственных денежных сумм или вещей с помощью платных билетов. Государственные ценные бумаги свидетельствуют о праве собственности и относятся к государственному кредиту.

Аукционы по первичному размещению государственных ценных бумаг проводились еженедельно. Вначале в аукционах по размещению ОВГЗ принимали участие только коммерческие банки. Покупатели ОВГЗ — юридические лица и физические с г. В г. Министерство финансов выступает гарантом погашения конверсионных операций и процентного дохода по ним от имени Кабинета министров Украины.

Потребительский кредит — кредит, который предоставляется юридическим или физическим лицам на потребительские цели. Он может предоставляться как банками и кредитными учреждениями небанковского типа, а также юридическими и физическими лицами. В Украине кредитными учреждениями небанковского типа, которые предоставляют потребительский кредит, являются ломбарды, кредитные союзы, предприятия связи телеграммы и телефонные разговоры в кредит , торговые организации продажа товаров с рассрочкой платежа.

Кредиты своим работникам могут предоставлять субъекты хозяйствования за счет специальных фондов, которые они создают в результате распределения прибыли, которая остается в их распоряжении. Физические лица также могут предоставлять кредит на потребительские цели. В Правилах торговли в рассрочку от 1.

Продажа товаров в кредит осуществляется гражданам, которые имеют постоянны доход и постоянно проживают в городе или другом населенном пункте, где находится субъект хозяйствования. Продажа товаров в рассрочку осуществляется на основании договора купли-продажи товаров в рассрочку, который заключается по установленной форме между субъектом хозяйствования и физическим лицом покупателем , в соответствии с которым субъект хозяйствования обязуется передать обусловленный товар, а покупатель произвести расчеты за товар в сроки и в размерах, предусмотренных договором.

Договор заключается при условии предъявления покупателем паспорта и справки для приобретения товаров в рассрочку, которая выдается по месту работы, а неработающим пенсионерам - органом, который назначил пенсию. Размер процента за пользование кредитом устанавливает продавец, но не выше действующих на момент продажи товаров годовых ставок на кредиты банка, который обслуживает продавца. Кроме обеспечения социальных потребностей населения, потребительский кредит играет значительную роль в формировании платежеспособного спроса населения, которое, в свою очередь, влияет на развитие экономики страны, облегчая процесс реализации продукции, ускоряя получения прибыли и доходов государственного бюджета.

Определение государством условий предоставления потребительского кредита помогает регулировать денежное обращение в стране. Международный кредит — это перемещения ссудного капитала с одной страны в другую. Его субъекты те же самые, что и при национальном внутриэкономическом кредите — банки, предприятия, государство, население. Тем не менее, признаком этого кредита есть принадлежность кредитора и заемщика к разным странам. Международный кредит функционирует в разных формах.

Так, в зависимости от того, кто является кредитором, различают: - фирменный, - банковский, - и правительственный кредиты. Фирменный кредит — это коммерческий кредит на международном уровне, если иностранный экспортер продает товар отечественному импортеру в кредит. Этот кредит является рискованным для экспортера, а потому он требует соответствующих гарантий его погашения. Более гибким в международных отношениях является банковский кредит, когда одной из сторон кредитных отношений является банк.

Правительственный кредит может предоставляться правительством одной страны правительству другой страны в рамках заключенного между ними соглашения, а также путем размещения правительством своих ценных бумаг на зарубежных финансовых рынках.

К международных можно отнести и кредиты, которые предоставляются странам международными валютно-финансовыми организациями — Международным валютным фондом, Международным банком реконструкции и развития, Европейским банком реконструкции и развития и другими подобными организациями. Международный кредит также делится на финансовый, который предоставляется в денежной валютной форме, и коммерческий, который предоставляется в товарной форме.

Ссудный процент Производственные отношения определяют социально-экономическую природу процента. Ссудный процент является платой за пользование ссудным капиталом, его ценой. При этом между кредитором и заемщиком относительно величины процента, сроков и методов его уплаты возникают определенные экономические отношения, поэтому процент является экономической категорией.

Абсолютная величина дохода, которую получают от предоставления денег взаймы в любой форме, называются процентными деньгами, или процентами. Для отношений по поводу процента характерно то, что они отображают единство относительно его уплаты и получения. Уплата процента за использование потребительской стоимости ссудного капитала является передача определенной части стоимости без получения эквивалента. Процентная сумма полностью переходит от заемщика к кредитору.

Источником уплаты процента является добавочная стоимость, которая создается в процессе производства, а его количественным определением — его норма. Норма ссудного процента — это отношение суммы годового дохода, полученного на ссудный капитал, к сумме капитала, предоставленного в ссуду, умноженное на На практике норма ссудного процента выступает в форме процентной ставки— относительной величины дохода за фиксированный промежуток времени, то есть отношение дохода процентных денег к сумме долга за единицу времени.

Процентная ставка определяется в процентах и в виде десятичной или обычной дроби. Интервал времени, с которого применяется процентная ставка, называется периодом начисления процентов. За такой период берут год, полугодие, квартал, месяц или день.

Чтобы определить величину процентной ставки, нужно ее привести к годовой ставке, помножив на полугодие, квартал, месяц или день соответственно на 2, 4, 12 ли Норма ссудного процента находится в определенной зависимости от нормы прибыли: в обычных условиях средняя норма прибыли является максимальной границей для нормы процента.

Уровень нормы ссудного процента устанавливается под влиянием конкуренции на рынке ссудных капиталов и зависит от соотношения спроса и предложения ссудного капитала.

Чем больший спрос на кредит, тем высшая норма процента. Следует различать рыночную норму процента, которая существует в каждый данный момент на денежном рынке, и среднюю норму процента, то есть норму процента за определенный период. Процентные ставки дифференцируются в зависимости от вида кредита, его целевого назначения и обеспеченности возврата, его размера и сроков пользования, личности клиента и т.

Кроме нормы прибыли, на уровень нормы процента влияет много других объективных и субъективных факторов, а именно: — размеры денежных накоплений и сбережений в обществе и товарно-денежная сбалансированность производства; — масштабы производства, уровень его специализации и кооперирование; — соотношение между внутренним и внешним долгом государства; — цикличность колебаний производства; — сезонность условий производства и реализации продукции; —темпы инфляции, ускорение которых вызовет повышение процентных ставок, которая служит защитой от обесценения ссудного капитала.

При этом различают номинальную и реальную с учетом уровня инфляции процентные ставки. В условиях экономического кризиса важно учитывать движение ссудного капитала и процента на разных фазах промышленного цикла.

Это вытекает из того, что ссудный капитал обслуживает преимущественно кругооборот функционирующего капитала, а потому закономерности этого движения обусловленные, прежде всего циклическими колебаниями производства. Однако динамика ссудного и торгово-промышленного капитала не всегда совпадает.

Сокращение производства и излишек капитала во время кризиса сопровождаются острым недостатком ссудного капитала и резким повышением нормы процента.

Ведь в настоящее время вкладчики, чтобы уберечь свои сбережения или денежные капиталы от обесценения, стараются их отоварить. Это ведет к относительному уменьшению вкладов. Кроме того, чтобы не обанкротиться, торгово-промышленные предприниматели имеют большой спрос на кредит для погашения долгов.

Существуют разные способы начисления процентов, которые зависят от условий договора ссуды. Соответственно применяют разные виды процентных ставок, любая из которых имеет свои признаки.

В частности, проценты различаются по базе, которая берется для их начисления. Примером могут быть наднациональные процентные ставки, которые применяются на еврорынке валют. При этом для расчетов берется постоянная или последовательно сменная база. В последнем случае за базу берется сумма, полученная на предшествующем этапе наращения, или дисконтирования, иначе говоря, проценты начисляются на проценты.

При постоянной базе используются простые, а при сменной — сложные процентные ставки. В последнем случае фиксируется не сама ставка, а лишь базовая ставка и размер надбавки к ней. Маржа - разница между процентами за предоставленный кредит и за привлеченные ресурсы.

Размер маржи зависит от финансового состояния заемщика, срока кредита, темпов инфляции, процентной ставки, которая уплачена за привлеченные кредитные ресурсы и т.

Иногда ее размер может ограничиваться центральным банком страны. Она может также означать разницу между процентами за кредит, которые предоставляются разным категориям заемщиков, между суммой обеспечения, под которое предоставленная ссуда, и суммой предоставленного кредита, между ценой продажи и купли валюты или ценных бумаг и т. Ссудный процент выполняет функции распределения прибыли и сохранение ссудного капитала. Относительно распределительной функции, то, как уже отмечалось, прибыль, полученная заемщиком с использованием ссудного капитала, распределяется на две части — ссудный процент и предпринимательский доход.

Пропорция такого распределения обуславливается действием перечисленных выше факторов и закрепляется кредитным договором. Причем уплата и размер ссудного процента имеют императивный характер, то есть его уплатой в обусловленном размере нельзя избежать. Значит, заемщику принадлежит лишь та часть прибыли, которая останется после уплаты процентов кредитору.

Банки как учреждения, которые торгуют деньгами, осуществляют определенные затраты на проведение своих операций, которые покрывают за счет собственных доходов. Поэтому они не могут платить за кредиты, предоставленные им предприятиями, организациями, учреждениями, населением в виде остатков средств на текущих счетах или срочных депозитах или вкладах, а также другими банками, больше или столько же, какие взимают сами. Процентная ставка за кредитные ресурсы, которую платят банки, как правило, ниже ставок по кредитам, которые их предоставляют банки, на размер маржи.

Распределительная функция процента заставляет заемщика рационально использовать предоставленные ему кредитором во временное пользование средства, чтобы не только их возвратить, а и получить дополнительный доход.

Этого дохода может хватить в уплату процентов и получение собственной прибыли, ради которого заемщик вступил в кредитное отношение.

С другой стороны, контокоррентный кредит имеет определенные преимущества для предприятия-заемщика: проценты за кредит начисляются только за фактические дни пользования; кредитными средствами предприятие может воспользоваться в любое время без заключения дополнительного кредитного соглашения. Кредит под учет векселей учетный кредит - это краткосрочный кредит, который банковское учреждение предоставляет предъявителю векселей, обликовуючы скупая их до наступления срока исполнения обязательств за ними и платя предъявителю номинальную стоимость векселей за минусом дисконта.

Кредит для предприятия

Существует достаточно много их разновидностей. По сроку кредиты для предприятия делятся на: краткосрочные не более одного года ; среднесрочные от года до трех-пяти лет ; долгосрочные более пяти лет. Ее заменяют комиссиями. Во-первых, за ведение кредитного счета. Составляет 0.

Лекция 5. Формы и виды кредита

В настоящее время в РФ насчитывается около кредитных учреждений, имеющих лицензии Центрального Банка Российской Федерации на выполнение банковских операций по обслуживанию физических и юридических лиц. Коммерческие банки — необходимый элемент рыночной системы хозяйствования. Привлекая денежные ресурсы и кредитуя клиентов на коммерческой основе, банки оказывают существенное влияние на экономику страны, поэтому развитие кризисных явлений в банковской сфере не может не отражаться на экономике. Нормальное функционирование сферы банковского сектора экономики зависит от сложного комплекса факторов, в том числе, связанных с социальными, экономическими, политическими условиями, правовым и законодательным регулированием банковской деятельностью. За последние несколько лет лет прослеживается тенденция к сокращению количества кредитных учреждений и укрупнению слиянию действующих банков.

Виды кредитов, типы, формы

Кредит для физических лиц Для классификации кредитов на те или иные группы и виды могут использоваться и другие критерии. Банковские кредиты подразделяются на активные и пассивные. В первом случае банк выдает кредит, то есть выступает кредитором , во втором берёт кредит, то есть является заёмщиком. Банк может входить в кредитные отношения брать или давать кредиты и с другими банками иными кредитными организациями , включая Центральный банк Российской Федерации , выполняя в зависимости от ситуации активную или пассивную функцию. Такие отношения называются межбанковским кредитованием.

Полезное видео:

7.2. БАНКОВСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПРЕДПРИЯТИЙ 7.2.1. Виды банковского кредита и их характеристика

Виды кредитов, типы, формы Кредит, или кредитные отношения — финансовые или товарные сделки между лицами, кредитными организациями и другими субъектами экономических отношений. Сущность кредита состоит в движении капитала. Кредитор , не найдя лучшего применения средствам, сдает их в аренду заемщику , с последующим возвратом их с платой за использование в установленный срок. Основные принципы кредитования: платность, возвратность, срочность, дифференцированность. Ссуда обычно рассматривается как кредит в денежной форме. Займ — также получение денег, ценных бумаг или имущества в долг, письменная форма и процентная ставка не обязательны. Кредитор ссудодатель — сторона кредитных отношений, отдающая средства на временное пользование. Заемщик должник, дебитор, ссудополучатель — принимающая сторона, обязывающаяся вернуть деньги в срок с процентами.

Кредит для бизнеса

Срочные — это кредиты, срок погашения которых еще не наступил. Кредиты до востребования выдаются банком на неопределенный срок. Погашаются они по мере появления для этого возможностей у клиента. Но заемщик может погасить такие кредиты по первому требованию банка. Отсроченными являются кредиты, погашение которых по просьбе клиента банк перенес на более поздний срок. Просроченными считаются кредиты, которые не погашены клиентом в предусмотренный кредитным договором срок.

Вместе с тем в кредитной сделке участвует кредитор и заемщик, которые в кредитной сделке являются равноправными субъектами. Например, если банк предоставляет кредит населению, а физическое лицо вкладывает свои сбережения на депозит в банке, то в этих случаях имеется один и тот же состав участников банк и население. Вместе с тем каждая из сторон занимает здесь разное положение: в первом случае банк является кредитором; во втором - заемщиком. В свою очередь в первом случае физическое лицо выступает в качестве заемщика, во втором - кредитора. Кредитор и заемщик меняются местами, что, в сою очередь, меняет форму кредита. Банковская форма кредита Банковская форма кредита является наиболее распространенной формой.

К кредитно-гарантийным услугам, которые банки предоставляют предприятиям, относят: — акцептный кредит; — авальный кредит. Акцептный кредит — это ссуда, предусматривающая акцептирование банком инкассированной траты предприятия-заемщика при своевременном предоставлении предприятием в распоряжение банка векселей к уплате. Авальный кредит — это ссуда, при которой банк берет на себя ответственность по обязательствам предприятия в виде поручения или гарантии. Как и в случае акцептного кредита, предприятие-получатель платежа получает от банка-гаранта авалиста условное платежное обязательство. Если владелец опротестует вексель в связи с их неоплатой, банк-авалист погашает всю сумму векселя за плательщика. Принципиальная разница между авальным и акцептным кредитами заключается в характере ответственности банка. При предоставлении авального кредита без рассмотрения его как вексельного поручения банк несет только субсидиарную дополнительную ответственность, то есть к нему могут быть предъявлены требования только в связи с невыполнением их предприятием. При акцептном кредите банк несет солидарную ответственность, и по выбору кредитора могут быть предъявлены требования как к предприятию, так и к банку.

Программы, а также условия кредитования предприятий, находятся в зависимости от самых разнообразных факторов: формы их собственности, .

Поиск Виды кредитования Кредитные отношения — это неотъемлемая часть рыночной экономики, которую в упрощенном варианте можно представить как процесс купли-продажи денег. Сущность кредитования заключается в движении свободных денежных средств от кредитора к заемщику на условиях обязательного возврата, ограниченности периода пользования средствами во времени и платности, то есть начисления процентов в пользу кредитора. В рыночной экономике под определение кредитных отношений попадает множество видов финансовых услуг — лизинг, банковский кредит , факторинг, займ, микрокредитование и многое другое. Виды государственного кредитования Государственным называют такой кредит, который предоставляется заемщику за счет бюджетных средств. Функцию кредитора при государственном кредитовании берут на себя местные органы власти различных уровней, либо государственные органы. Займы , выдаваемые Центральным государственным банком, чаще всего используются для следующих целей: Кредитование коммерческих банков; Кредитование отдельных регионов или отраслей, для которых исчерпаны бюджетные средства и нет возможности получить кредит в коммерческом банке; Кредитование программ международных отношений. Виды долгосрочного кредитования Долгосрочными кредитами называются крупные займы, выдаваемые на срок более 5 лет. Такие кредиты могут иметь как фиксированную процентную ставку, так и ролловерную ставку, изменяющуюся в зависимости от рыночных колебаний. Различаются следующие целевые виды долгосрочных кредитов: Инвестиционные бизнес-кредиты коммерческим организациям для приобретения дорогостоящей техники и оборудования или пополнения активов; Коммунальные кредиты на строительство важных государственных объектов; Международные кредиты и межбанковские займы.

Коммерческая ипотека На что обратить внимание? К обычным показателям, таким как процентная ставка точнее, полная стоимость кредита , сумма и перечень необходимых документов, стоит добавить наличие в банке специального отдела, занимающегося вопросами кредитования юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Разобраться во всех тонкостях договора, оформления бумаг, проверок, источников данных самому непросто. Тем более что вам как руководителю предприятия наверняка есть чем заняться и помимо этого, не так ли? Из двух-трех оптимальных по условиям предложений стоит выбрать то, к которому прилагается помощь банковского специалиста-консультанта по кредитованию бизнеса. Тем не менее, появление новых инвесторов служит вливанием дополнительных денежных потоков. Это помогает предприятию развиваться, а инвесторы получают часть прибыли. Инвестирование само по себе является рискованным делом, но если фирма приносит хорошую прибыль, то инвесторы остаются в выигрыше. Банки также стремятся увеличить свои доходы, поэтому они занимаются инвестиционным кредитованием вашего проекта. У этого предложения есть существенные отличия от обычной кредитной программы.